为什么银行必须发展信用卡业务?

 admin   2019-02-23 12:55   57 人阅读  0 条评论
原文标题:为什么银行必须发展信用卡业务?
今天,随着消费金融市场的蓬勃发展,许多银行,尤其是中小银行,可能会面临这样的混乱:

他们是否应该大力发展信用卡业务?

一些银行信用卡业务目前利润贡献较低,甚至未能盈利,并继续投入资源?

消费金融业务已经高速增长。它可以取代信用卡业务吗?

......

中层和高层管理人员不仅有这样的疑虑,而且许多一线员工对其业务的未来前景甚至不明确。事实上,信用卡业务不仅是银行整体战略布局不可或缺的一部分,也是b的义务和使命。ank在金融服务领域。

今天,小编给出了七个理由。在下次申请预算时,请记住解释信用卡业务与领导者的重要性〜

1.市场前景广阔

2018年5月,消费者的零售总额今年中国商品单月首次超过3万亿元,达到3,035.9亿元,增长8.5%。自2014年以来,消费已成为中国经济发展的主要动力。与此同时,消费金融市场也在加速发展。中央银行发布的2018年中国区域金融运行报告显示,截至2017年底,中国金融机构的消费贷款余额达到31.5。一万亿元,是2012年底的三倍,年均增长率约为24.7%。截至2018年第一季度末,中国人均信用卡持有量为0.44,远低于美国人的2.90。

图1 2017年底部分银行的信用卡透支余额

为什么银行必须大力发展信用卡业务?

2.扩大潜在客户

与基金相比,财务管理等。在低信用卡业务方面,它可以成为银行扩大客户的有力手段。它可以培养其他企业的潜在客户,特别是在接触年轻客户方面。信用卡与其他产品相比具有明显的优势。根据银联的统计,自2016年8月起,持卡人的比例为90纳升新的信用卡用户案件一直保持在20%以上,并呈现出逐渐上升的趋势。

众所周知,不同年龄段的客户在资产状况和财富需求方面存在显着差异。从银行的角度来看,大型融资和财富管理业务的目标群体通常比较老,而且扩大新户更加困难。更高的,利用信用卡业务作为接触年轻客户的媒介,不仅可以优化银行整体零售客户群结构,还有利于未来高端客户的培育。

值得一提的是,随着中国城市化进程的逐步推进,人均可支配收入的不断增加,以及公司的转变nsumer的态度,三线和四线城市的潜力将进一步释放。对于区域性银行而言,抓住机遇并利用这一趋势至关重要。银行可以将信用卡业务作为突破口,实现客户增长和结构优化,进一步推动整体业务的转型。

3.维持股票客户

最简单的原因之一是,客户在银行使用的产品和服务越多,转换成本越高,损失概率越低。如今,信用卡业务已成为各行各业的“标准”。提供高质量的信用卡产品和服务已成为维护股票客户的重要手段。数据显示了开发的成本ping一个新家庭是维持现有客户成本的四到六倍。通过向零售客户交叉销售信用卡并增加持有零售产品的客户数量,银行可以有效地降低客户流失率。

图2信用卡业务是提高零售客户粘性的有效方法

为什么银行必须大力发展信用卡业务?

此外,信用卡业务与客户之间的互动频繁,从批准开始,到交易提醒,账单交付,配额调整,营销激励,还款等,可以增加银行在客户日常生活中的渗透率,从而提高客户粘性。

4.挖掘数据价值

信用卡业务具有重要意义在数据价值方面优于消费金融业务。目前,市场上的大多数消费者金融产品都是针对特定场景进行的,并且客户被授予固定分期付款配额。一旦分期付款结束,客户将失去很大的可能性。信用卡产品不仅可以提供特殊分期付款,大额分期付款,计费分期付款,灵活分期付款等,还可以基于日常消费。费用方案可以帮助银行积累大量数据,如客户支出偏好和卡片习惯。与其他企业交叉销售时,它也有助于改善客户信息,从而为银行挖掘数据价值和实现差异化运营提供了基础。

图3信用卡商业是客户行为数据的有效来源

为什么银行必须大力发展信用卡业务?

5.建立品牌形象

与其他银行服务相比在线路方面,信用卡业务是更贴近持卡人的日常生活,并拥有广泛的宣传渠道。基于特色卡产品,创建个性化和高质量的服务是建立银行品牌形象的绝佳方式。随着业务的增长和发展,品牌越来越受到银行的重视。例如,招商银行信用卡的“年轻”形象已经深入人心。民生银行信用卡近日迎来了发卡13周年,其新品牌口号 - “值得信赖的正式发布,显示了品牌承诺或者未来。

6.实现转型发展

中共十九大报告提出深化金融体制改革,加强金融服务金融服务,提高金融服务水平金融监管体系,不存在系统性金融风险。底线。银行业的强有力监管已进入正常状态。自17年底以来,许多重型监管文件纷纷发布。影子银行和银行间闲置已成为关键整改的混乱局面。抵押贷款业务受宏观调控的影响很大。在此背景下,各家银行都在传统的零售业务givi上做出了努力对中等收入寄予厚望,许多银行提出了“大零售”战略。信用卡作为一种成熟盈利模式的轻资产业务,对于银行转型发展的道路具有重要意义。

图4 2017年底一些银行的银行卡手续费收入占佣金总额的比例

为什么银行必须大力发展信用卡业务?

图5一些银行的信用卡2017年个人零售业务占信贷份额

为什么银行必须大力发展信用卡业务?

7.返回源头促进包容性融资

中国银行业监督管理委员会主席郭树清,曾经说过大力发展包容性金融是银行业的主要业务回归源头的重要体现,并提供更多c为人民服务更安全,更有效的银行卡支付服务是银行业不可推卸的责任。

第十九次全国代表大会的报告指出,中国目前的主要矛盾是人民对改善生活的日益增长的需求与不充分的不平衡发展之间的矛盾。因此,消费金融业的规模已经爆发。有各种各样的事件,如赤裸裸的贷款和暴力收藏。另一方面,信用卡作为传统的消费信贷产品受到越来越多的关注。商业银行作为中国金融体系中最重要的组成部分,以信用卡业务为载体,为人民提供贴心的日常消费信贷服务。

随着中国经济的发展,城市化建设逐步推进,消费升级的概念不断深化,消费金融业的前景广阔。作为银行零售业务的重要组成部分,信用卡业务不仅是中间收入的重要来源,也是银行回归源头的反映。

银联数据坚持“增值账户技术”的使命,为银行提供信用卡业务全过程的技术和咨询服务,以帮助业务发展。在新的时代,我们愿与所有客户银行携手共创美好未来!
本文地址:http://www.shengwunet.com/xinwen/976.html
版权声明:本文由合肥信用卡网编辑发布,欢迎分享本文,转载请保留出处!