银行信用卡中心接受检查,“内卡被扔出去”浮出水面!

 admin   2019-02-16 16:55   45 人阅读  0 条评论
原文标题:银行信用卡中心接受检查,“内卡被扔出去”浮出水面!
单一标签外币卡低调“出口到国内销售”

银行信用卡中心被检查,“内卡外抛”浮出水面!

4月,金融监管机构视察了主要的银行卡中心,并收到了受中国银行业监督管理委员会第49号文件影响,国内主要主流卡中心的外国信用卡品牌信用卡由银监会检查。

检查的要点是现金交易和信用卡还款交易,这次检查也有意想不到的收益。

据监管机构称,外币卡品牌单标签信用卡上有一个“跨境”的银行卡中心,因此持卡人可以在一些国内商户刷卡。该方法在工业上通常是已知的“内部卡投掷。”

“卡内”这种类型的柜台下模式对于这一轮检查的压力并不为人所知。然而,许多卡中心开始被迫进行自我检查,并一个接一个地发布公告,寻求强烈的生活愿望。

“内部卡投掷”的解密

推广,单标签外币卡分为两种,一种是国内银行发行,另一种是外国银行。后者主要是外国人来中国使用,现场的使用仅限于景点和涉外酒店。

这些商人的接受是由外国卡组织和收购机构/银行进行的。这是一张真正的外国卡组织商家,但商家很少,其中一些是单独部署的,商家很受欢迎。门槛很高。

我们主要谈的是国内银行发行的单标签外币卡。目前的情况是,由于“多币种”和“全币”的热销,已形成一定数量的卡用户。 。

一些外国卡组织有大脑,一些银行已经成功。通过银行自己的POS开门,应该在国外使用的单标签外币卡在国内悄然使用。在交易方面,业务要好得多,它可以逐步培养用户的品牌粘性。

银行信用卡中心被检查,“内卡外抛”浮出水面!

“内卡投掷”单label外币信用卡国内交易流程

银行卡中心产品经理向作者供认,国内商业银行​​发行的VISA单一标准卡实际上是国内可用的VISAIt可供商家使用,此外还有一些或者开证行的所有渠道,并且结算可以转换为人民币结算。

银行信用卡中心被检查,“内卡外抛”浮出水面!

也就是说,一般来说,所有接受发行单标签多种货币卡的银行的渠道(包括银行网点,ATM机,POS机,网上银行) ))可以支持银行的VISA单位数信用卡进行交易。

银行交易的情况未知,因为它没有通过银联网络。上述产品经理透露因此,如果您尝试接受银联银行间交易,交易将会失败,并且由于业务规则,银行的某些交易将无法进行交易。

例如,持有银行的全币国际芯片卡可以被国内银行的收购商或通过他们的网上银行消费,但不能支付支付宝。

不购买外汇,交易,两项变更

分析,单一标签外币卡对银行的好处是什么:

1.增加交易量以促进收入;

2.有效的单标签外币卡;

3.粘性用户。

签证的好处:

1.您可以收取货币兑换费(通常是免税);

2.赚取差异。

当持卡人使用VISA单标签外币卡在银行商户中使用时,它根据交易货币(例如美元)结算,银行A就美元交易进行货币兑换(理论上支付)给VISA,但一般营销是免费的。)结算完成后。

原则上,持卡人的账单金额为美元,美元与人民币有一定的汇兑差额。例如,前一位作者的朋友使用单标签外币卡在星巴克花费40元人民币。汇率换成6.45美元,然后由银行卖给40.56,而作者的朋友仍然还清了40元。

显然,在购买和出售foreig在兑换时,VISA获得了额外的兑换差额。如果人们因汇率波动而返回货币正在萎缩而VISA正在补贴这种差异。让整个交易看起来“顺利”。

监管红线涉嫌

1.“银行卡业务管理办法”,外资金融机构经营银行卡收单业务应报人民币中国银行批准。

银行卡收单业务是指由订约银行向商户提供的本币和外币资金的结算。除国家外汇管理局指定的范围或区域外,外币卡不受外币扣押中国的结算。

2.“银行卡结算机构管理办法”,境内银行卡结算系统应当在中华人民共和国境内设立法人,依法取得银行卡结算业务许可证。对于银行卡的跨境交易,应遵守国家外汇和跨境人民币管理的有关规定。

3.中央银行支付部发布了“关于2018年重点抽查的指导意见”,单一标签外币卡在中国发行和使用。这是中央银行支付部门首次公开表达对国内单标签外币卡发展的担忧。“和”检查“,单标签外币卡的数量逐年增加,外币清算机构和国内支付机构有”运营空间“绕过规范,搞人民币银行卡结算

4.中国人民银行关于“2018年商业银行支付结算点”的通知,重申海外结算使用外币单标签信用卡产品组织仅供海外消费,海外地区包括中国港口和澳大利亚。台湾地区。

卡片内部未披露的“秘密”

]根据长期市场调查,外国卡一直低调为国内自2014年以来,“实践”只是少数单标签信用卡和商家,其中一些是VISA自己的独家商家。

此前,中信银行,招商银行和中国银行等商业银行发行的全币信用卡一直存在“内部投掷卡”的历史问题。

银行的全货币官方公共账户也显示其银行发行的全部货币具有“隐形银联功能”。虽然监管一再受到口头约束,但“内部卡投掷”仍然活跃。

2016年底,央行发布停止发行“双标牌”的通知,银行从当年4月1日开始发行银行卡。分级为至少具有芯片的复合卡或芯片卡。

中央银行要求未来发卡银行不得发行双标新产品。双标签磁条信用卡仍可在有效期内使用,过期的信用卡必须换成外币单标签卡。

双卡持卡人的信用卡更改后,该卡将收到两张卡,一张银联信用卡和一张海外卡组织的信用卡。

然而,许多银行当时没有到位。在政策没有实施监督金融IC卡升级的要求后,作者用双银牌VISA卡换取的双标签磁条卡。

通过窗口寻租也逐渐增加了其他外国卡组织如VISA的热情。

虽然双标签卡一直给银联带来“收入”,但几乎所有的银联人都向作者透露,他们长期以来一直期待双标签卡的分离,尽管根据相关政策,2016确实准备暂停双倍标准卡的发行,但在外国卡组织的竞争下,双标卡仍然有一个窗口期。
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