遏制信用卡“羊毛派对”,特别是技术加力

 admin   2019-02-14 16:55   39 人阅读  0 条评论
原文标题:遏制信用卡“羊毛派对”,特别是技术加力
“有数百万的信用卡积分”“我每年赚取数十万信用卡积分”“不花一分钱,住在国内外五星级酒店”......在各种信用卡论坛或交流团体中同样的道理,类似的言论并不少见。相应的背后通常是一些使用信用卡赚取不义之财的罪犯。他们被称为圈内的“羊毛派对”。现金和套利是他们通常的盈利方法。

兑现是指通过虚假交易,信用卡中的信用额度以现金支付,用于其他目的,并获得相应的信用卡消费积分。套利是在兑现交易中赚取的巨额积分,转换为航空公司里程,酒店利益,实物商品等根据发卡奖励计划,然后出售利润,或者直接将积分卖给“黄牛”以获取利润。

“羊毛党”不仅违反了法规,套利,甚至发展成为一个企业,形成了一个产业链。国家互联网金融安全技术专家委员会官方网站近日宣布,国家互联网金融风险分析技术平台发现,信用卡生成与互联网金融相结合的商业模式,涉及信用卡违规,平台收取高额费用,用户信用卡信息安全和其他问题。 。不仅如此,还有一些“羊毛派对”或促进洗钱犯罪秒。

事实上,“羊毛党”的现金策略通常与POS援助不可分割。根据规定,POS机作为商家接受银行卡的基本设备,营业执照,税务登记证,法定代表人身份证等必要的身份证件应由商户提供。获得机构批准后,后者将成为商人。安装。 2016年9月,中央银行发布“关于加强支付结算管理,防止电信网络犯罪相关新举措的通知”,其中第十三条规定:“严格审查专户资格,规范终端管理。没有单位或个人l可以在线交易POS机(包括MPOS),读卡器等接受终端。“不过,在利益驱动下,一些所谓的POS机一级,两个代理商伪造相关手续,轻松绕过银行,不仅帮助“羊毛派对”配置激活POS机,它“填补”各种假商。

显然,“羊毛党”肆无忌惮地兑现和套利,极大地干扰了相关的银行营销有些甚至还有所谓的“辩护权”。侄子以有组织的方式组织了这些麻烦,通过集中的请愿和投诉给银行施加压力。在这方面,迫切需要进一步完善法律和法规,增加功能的共同努力各部门,加强对“羊毛党”的法治威慑。

当然,有必要牺牲法治,但法治往往表现为事后的想法,这不利于预防问题。为了遏制“羊毛党”扰乱信用卡市场行为,我们必须依靠技术手段来防止“魔法高度为一英尺,道路高度为一英尺”。由于“羊毛党”提现需要使用POS机,POS机的银行监控水平需要进一步提高。通常,在正式渠道中处理的POS机将对应于“特殊商家号码”。在整个支付系统中,POS机的数量与普通人的身份证一样重要。 SUC一个重要的数字,犯罪分子为什么容易伪造?目前,银行已加密了客户在线转账等交易信息。那么,可以对自己的特殊商家的信息进行加密和处理,以及实时检查和监控吗?这可能会增加犯罪分子对虚构特殊商人的难度,并在一定程度上有助于防止套利行为。

除了POS机的常规业务在“认证”技术上寻求改进,对于POS机的日常使用,相关银行也必须做好技术防控,而不是只有建立相应的预警系统,组织专门人员监控,更重要的是,有必要不断提高预警系统的先进性和有效性,确保及时全面发现异常交易情况,促使银行采取措施,严厉打击“羊毛党”及其行为。

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