“职业羊毛党”扰乱了信用卡市场,迫切需要打破灰色产业链

 admin   2019-02-01 14:55   220 人阅读  0 条评论
原文标题:“职业羊毛党”扰乱了信用卡市场,迫切需要打破灰色产业链
“拥有数百万的信用卡积分”“我每年都能获得数十万的信用卡积分”“不要花一分钱,住在国内外五星级酒店”......在大小信用卡论坛或交流中在小组中,经常会有一些“大神”席卷整个城市。事实上,这些所谓的“大神”很可能是信用卡圈中的“职业毛派”,甚至是“羊头”。

银行家们表示,现金和套利是这些“专业羊毛派对”的常见利润手段。兑现是指通过虚假交易,信用卡中的信用额度以现金支付,用于其他目的,并获得相应的信用卡消费积分。套利是cas中赚取的巨额积分h-out交易,根据开证行的发卡奖励计划转换成航空里程,酒店利益,实物商品等,然后卖出以获取利润,或者直接将积分卖给“黄牛”以获取利润。

对于银行而言,持卡人参与银行开展的优惠促销活动无关紧要,通常会“划分”,然后将积分兑换成各种利益。但“职业羊毛派对”则不同。他们经常通过虚假交易等获得积分,而且数额巨大。特别是,一些“羊头”被“羊毛圈”命名为“大老板”,以显示“撸羊毛”。随着各类信用卡兑现和打印软件的出现,目前“专业的羊毛派对“不仅是少数人,少数几个小组织,而是逐步向专业化和规模化方向发展,形成灰色产业链。因此,银行为大多数持卡人提供的反馈和营销投资是被“专业羊毛派对”截获,大多数持卡人的利益受损,正常的金融秩序受到干扰。

POS机市场混乱:以虚假商户信息兑现

在信用卡行业,为了鼓励用户刷卡,银行将给予一定的积分奖励。积分可以兑换实物礼品,酒店住宿,航空公司里程或直接扣减支出。羊毛党“经常赚取银行消费p通过POS机虚假刷牙等手段。随着POS机虚假交易,“职业羊毛派对”还可以轻松完成银行营销反馈活动中的任务,如“刷足××笔,单笔不低于XX元,可获得XX奖励”。除了获得正常消费点外,“职业羊毛派对”还可以获得很多营销奖励和其他奖励。

“职业羊毛党”使用信用卡兑现。它需要大量的卡。为了获得更高的信用额度,必须在多个银行设置信用卡。每张信用卡账户一般都有十几张卡。然后买个POS机,POS机的价格一般在500元左右,现金处理rate通常小于1%,“手刷”读卡器甚至可以在“羊毛圈”中免费分发。这些POS机经常带来十几个商家,商家种类繁多,包括餐馆,酒店,商场,娱乐场所等。

那么,这些“专业羊毛派对”POS在哪里机器来自,POS机上的这些商家真的吗?据支付行业知情人士透露,一名代理商从POS机制造商处购买了大量空白POS机,二级代理商从一级代理商处购买了软件,以完成购买的POS机的激活。这违反了POS机。第一步。第二步是“倒”假商店进入POS。在正式渠道中处理的POS机将对应于“特殊商家号码”。在整个支付系统中,POS机的编号与普通人的身份证一样重要。上述二级代理将根据第一级代理提供的伪商户和相应的号码信息完成POS机上虚假商户信息的“填写”。这些假商家包括加油站,便利店,餐馆,商场等,以达到“假真品”的效果。

最后,为了让POS买家能够成功完成信用卡兑现,一级代理商还将提供POS机与第三方对接的便利 - 支付平台。二级代理商将通过伪造营业执照,税务登记证和其他申请材料来处理POS机。买家只需提供身份证信息,个人身份证照片和银行卡信息即可完成POS机。组。

根据POS机的有关规定,POS机作为商家接受银行卡的基本设备,商家应提供商业身份,税务登记证,法定代表人身份证等。必要的身份证明文件并收到收据。该机构通过审核后,将由收单机构安装在门口。 2016年9月,中国人民银行发布公告加强支付结算管理防范新兴电信网络犯罪。第十三条规定:“严格审查特殊承包商,标准化家庭资格,接受终端管理。任何单位和个人不得在互联网上买卖POS机(包括MPOS),读卡器等。然而,一些不法分子是利益驱动,并通过非法手段挑战监督。

“兑现”+“套利”:“一站式”产业链

“职业羊毛党”扰乱信用卡市场 亟需合力斩断灰色产业链

以前,POS机可在e上使用 - 商业网站。现在,有了严格的规定,POS交易更频繁地转移到信用卡交换微信群和QQ群,甚至一些微信公众账号呢。销售POS机的业务变得越来越严重。随着监管机构的不断努力,做一些信用卡,找几个商家或POS机刷订单已经过时了。现在准备数百台POS机,没有上限,没有刷整数,模拟正常消费等。

除POS机虚假交易外,支付“电子商务剥头皮”也是一个很好的方法。信用卡“兑现”。

虚假交易实现消费点也很容易。首先,您可以使用积分兑换成航空里程,酒店权利,实物礼品等,并通过“黄牛”出售积分。

虚假交易“兑现”,积分变为“套利“,形成”据媒体报道,有一位“80后”男子通过信用卡套利获得近1000万元。他从银行和第三方机构申请了许多POS机。这些POS机之间的银行信用卡发生了变化。后来,他没有亲自刷卡,所有这些都是由他的学徒完成的。他声称“接受一个10万元的门徒,以确保他每年赚100万。 “

银行的反馈被截获,大多数持卡人的利益受到损害。

在”职业羊毛党“甚至”羊“的领导下头“,上述大规模违法行为”得分“点”的行为极大地困扰着使用普通股票的银行和持卡人dit卡消费。

对于非法现金提取和筑巢点,每个银行都有严格的预警系统,有专门的人员监控一旦发现信用卡的异常交易,后台会立即报警,银行将手动监控这些信用卡的信用卡记录。如果被认为是异常,这些点将被冻结或清除。这种“猫与老鼠游戏”每天都在银行信用卡和“专业羊毛派对”之间播放。

为了更好地“兑现”和“套利”,“职业羊毛党”组成了微信群和QQ群。在QQ“查找群组”中输入“信用卡”,立即跳出“信用卡交换”设立的“职业羊毛派对”和“信用群交换”。有些团体需要付费才能加入。 “羊头”通过这些群体提供羊毛的“女性”。银行家表示,虽然活动机制和审查程序有所改善,但仍难以消除恶意的“小羊毛”行为。银行用于回馈用户的许多营销投资都在“职业羊毛派对”的口袋里,影响了其他普通用户的消费体验。

对于普通信用卡持有人而言,“职业羊毛党”损害了他们的直接利益。 “我们通过正常的正常支出累积信用卡积分,但'专业羊毛派'积分数万,数十万,这对我们不公平!”有些用户认为“职业羊毛派对”虚假交易获取点数的行为无形地使您的信用卡积分面临折旧风险。

事实上,不仅信用卡,而且其他行业也受到“职业羊毛党”的困扰。例如,去年年底,支付宝推出了“扫描码红包”活动,用户可以扫描代码获取红包,红包可以直接实现支付宝扫描码支付。支付宝从10亿元人民币发起的红包活动最初是为了推广移动支付,但吸引了大量“职业毛球派对”。根据互联网上流传的截图,“职业羊毛派对”实际上在短时间内获得了一个137.8万元的红包我和一些人获得了52.5万元的红包。支付宝发现后,立即处理了800多个“专业羊毛派对”账号,让更多普通用户参与活动,坚决打击“职业羊毛派对”。

另一个例子是,在2017年,Mobike推出了一款新的“红色汽车”游戏,以鼓励用户参与车辆部署,但被一些“专业羊毛派对”所瞄准。最后,Mobike发出了警告信息,并对规则进行了调整,以保护其他普通用户的权利。

新兴的互联网金融业也成为“职业羊毛党”的目标。一些“专业羊毛派对”专门从事高息和短期的财务管理ct或新手竞标。例如,为了获得顾客的代金券,“专业羊毛派对”集体购买超短标签产品并领取优惠券,并在到期时集体赎回。

鼓励“权利保护”,以压力银行节省营利空间

银行营销投资“浮动”,大多数正常用户权益受到损害。业内人士指出,“职业羊毛派对”已成为信用卡行业的“癌症”。此前,由于“专业羊毛党”的大规模套利,许多银行的营销激励被迫修改规则,甚至提前结束。 “职业羊毛党”通过“套现”和“套利”获得高回报,所以当banks修改规则来压缩“套利”空间,他们不会放弃。

银行家们表示,在“职业羊毛党”绕过正常渠道的投诉和司法渠道之前,首先建立了各种微信100权利组织,QQ千人权利组,并在集团内发布性权利权利言论。然后,“扬沟”号称“职业羊毛党”通过维权组呼叫银行电话和监管部门进行电话投诉,鼓励集中入境,集中请愿,集中投诉,统一发言,统一邮件模板并在权限组中统一。利息上诉,同步集团内最新投诉的进展。最后,煽动网友前往监管机构投诉,拉横幅并前往银行网点抗议。

“一些所谓的'投诉材料',字母的格式,内容和日期完全相同,措辞就行了。乍一看,它已知是“专业羊毛党”策划的有组织和有目的的投诉。是让银行收益并更改修改后的规则,“相关人士说。

一些“专业羊毛派对”也使用微信公众号,网上论坛,贴吧,微博等互联网渠道发布煽动性言论和投诉,夸大,恶意粉碎银行,给信用卡健康行业。这一发展造成了不利影响,扰乱了金融管理秩序和网络空间管理秩序,必然会受到相关部门的惩罚。

银行家们表示,“职业羊毛党”的目的是通过监管机构等方式向银行施压,以恢复其现金和套利空间,从而使他们能够继续从这个灰色的产业链中受益。 。

“兑现”惩罚也进入黑名单以遏制“套利”,各方需要发挥其力量

2009年,最高人民法院和最高人民检察院发布了“关于办理信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释”。相关信用卡犯罪量刑标准。显然,这很明显违反国家规定,使用销售点终端(POS机)和其他方法通过虚假交易,虚假价格,现金回报等直接向信用卡持有人支付现金,如果情况是严重的,应该是基于刑法。对非法经营罪的处罚。持卡人使用上述方法进行非法占有恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法规定,对信用卡诈骗罪予以定罪处罚。

法律专业人士表示,信用卡基本上是一项小额信贷业务。信用卡兑现的本质是一个证券贷款金额以消费的名义从银行取得。这部分涉嫌虚构事实。贷款欺诈。此外,信用卡提现资金释放了银行正常的信用管理渠道,脱离了管理层的管理视线和管制,严重破坏了金融市场管理秩序,在国家金融秩序中摒弃了不稳定因素。这种司法解释的引入填补了信用卡集法律规定领域的空白。

从那时起,在司法实践中,信用卡现金构成非法经营罪的情况并不少见。目前的情况很严重,但仍有犯罪分子正在冒险。

专家提醒说除了达到一定数额,涉及刑事处罚,即使少量信用卡非法兑现获得积分,也可能影响个人信用,这是不值得的损失。一旦发现用户使用欺诈性交易有利可图,银行信用卡机构有权取消累计积分。相关持卡人将被暂停或减少信用卡使用配额,并将被开证行拉入信用卡“黑名单”,这将严重影响未来的个人贷款和银行卡申请。

据业内人士介绍,公安部门,监管部门和各家银行应进一步共同整顿“职业毛党”灰色产业链提现和套利,并增加信用卡兑现和套利违规的威慑力。为了保护银行的财务安全,保持金融秩序的稳定。

据媒体报道,2015年,武汉警方透露,它打破了全国第一。案件信用卡分非法套利案。一家商业银行信用卡中心报告称,一些犯罪分子利用信用卡积分来管理非法套利的漏洞,给银行造成巨大损失。警方逮捕了17名涉案人员。该团伙在自己的受控POS机上反复刷卡,欺诈交易,兑换礼品或航空里程兑换积分,以及从网上销售中获利,涉及多家商业银行,累计交易金额8亿元,违法所得3000多万元。警方认为,犯罪嫌疑人利用信用卡消费积分奖励机制通过虚假交易诈骗积分,然后在兑换奖品后实现利润。其实质是非法占有,虚构事实隐瞒真相,欺骗公共和私人财产,并应进行欺诈调查。它的刑事责任。

在互联网金融领域,去年9月,北京互联网金融行业协会发布了关于坚决打击“羊毛党”模式的通知,表示该协会坚决反对使用“羊毛派对“在线借贷机构的运作模式。如果有类似的合作,在线贷款机构需要立即停止和纠正,不支持不合规组织的申请;坚决反对任何个人或机构以“羊毛党”模式投资网上贷款平台获取异常高额回报,组织“羊毛党”模式的投资收益主张不受法律保护;严厉打击“羊毛党”,恶意诈骗和寻求骚扰等严重案件将受到法律制裁。
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