零售业务成为银行争夺的地方。三次银行信用卡发行量激增超过1亿元。

 admin   2019-01-28 12:55   63 人阅读  0 条评论
原文标题:零售业务成为银行争夺的地方。三次银行信用卡发行量激增超过1亿元。
“零售商可以走向世界吗?”

虽然2017年银行业的财务报告显着,但宏观环境经济转型的外部压力需要在内部加以解决。在内外部困境下,零售业已成为银行业的“竞争之地”。例如,目前招商银行的零售业务占据了全国的一半,信用卡和消费贷款已成为该行零售业务的重中之重。

商业银行抓住“零售”头寸

自去年以来,股份制银行使零售业务成为利润增长的重要因素。自运营年度以来情况如何?

作为“零售之王”C招商银行的零售业务已占业务的一半,招商银行2017年年报显示其零售金融业务营业收入1062.21亿元,同口径较上年增长8.49%,占全行51.29营业收入的百分比。其中,零售业净利息收入693.28亿元,同比增长5.51%,占零售业务收入的65.27%;零售业非利息净收入368.93亿元,同比口径较上年增长14.57%,占零售业务收入的34.73%,占银行非利息净收入的55.81%。

2017年,平安银行也在零售业发挥实力,并在中国实施指标零售业是令人欣慰的。其零售业务收入466.92亿元,同比增长41.72%,占银行营业收入的44.14%。零售业务净利润156.79亿元,同比增长68.32%,占银行净利润的67.62%。

2017年底,平安银行管理的零售客户资产(AUM)期末余额为1.09万亿,比2016年末增长36.25%,零售客户数量(包括借方和信用卡客户)为69,900,200,同样口径2016年底,增长了33.43%。零售存款余额3409.9亿元,比2016年末增长26.76%。零售贷款余额(含)信用卡)为849.035亿元,比2016年末增加56.95%。

中信银行去年也在零售业做大做文,银行于2017年零售。银行业务实现了营业净收入543.47亿元,比上年增长27.03%,占营业净收入的34.68%。

除了股票市场的力量,国有大银行也在零售业务方面取得了重大成就。截至2017年底,建行(601939.SH)个人银行业务利润总额1377.36亿元,占比45.95%,比上年增长2.16个百分点。

在2017年建行业绩会议上,建行总裁王祖基表示,中国的经济麦克风结构已进入调整期,消费在经济中发挥着越来越重要的作用。因此,零售业和消费金融对建行来说非常重要。战略领域。 2017年,建行继续推进零售业务优先战略

针对零售业务中各类银行的运作情况,联讯证券分析师李麒麟表示,金融脱媒,同行监管三大压力利率市场化商业银行的发展遇到了很大的挑战。过去,由于零售业发展成本高,比例低,结果缓慢,大多数银行业务策略都没有得到足够的重视。但是,受到行业的限制而且市场波动性增加,零售额的特点是流动性小,风险分散。零售资本自然具有良好的流动性和稳定性,并再次受到银行的重视。 。更重要的是,随着居民消费水平的提高,中国的零售银行市场空间非常大。

三家银行已发行超过1亿张信用卡

作为零售业务的重要载体,信用卡仍是主要银行的重要方向。

据“21世纪经济报道”统计,截至去年底,前三大银行发行工商银行,建行和招商银行,其数量分别为1.43亿,1.06亿和1亿。从卡转行动金额和信用卡业务收入,招商银行排名第一,交易额2.97万亿元,营业收入544亿元。

从增长率的角度来看,股市遥遥领先。

其中,民生银行的新卡数量甚至翻了一番。根据年报,2017年民生信用卡累计发卡数量达到3873.86万张,新发卡数量为1040.220万张,同比增长119.37%。信用卡带来的交易和收入也显着增加。 2017年,民生信用卡交易数量为1.65万亿元,同比增长33.65%,手续费和佣金收入为213.83亿元,同比增长33.26%。此外,平安银行去年发行新卡发行量1509万张,同比增长80%。

作为一颗冉冉升起的新星,消费贷款去年也发展得非常迅速。建行去年个人消费贷款为1926.52亿元,同比增长156.74%,位居行业首位。建行的消费贷款业务主要来自建行的快速贷款。 “快速贷款”电子渠道自助贷款余额1563.39亿元,增幅较大。

农业银行个人消费贷款总额1375.25亿元,比上年末增加184.37亿元;招商银行消费贷款余额913.7亿元,增长42.5%比上年末增加7%;中信银行信贷消费贷款余额为248.57亿元。元,比上年末增加68.99%;全年累计消费贷款余额2712.37亿元,比上年末增长86.35%。

苏宁金融研究所的高级研究员赵青表示,银行现在更加关注零售银行的发展。其中,消费贷款业务受到越来越多的关注,因此消费贷款的推广有所增加。另一方面,2017年,个人抵押贷款受到一定限制,消费贷款在一定程度上弥补了抵押贷款需求的减少。
[123大数据已经成为各种银行消费贷款的有力帮手。例如,中信银行广州分行和广东省地方税务局联合推出“秘密二次贷款 - 税收抵免”,纳税人连续两年在省内缴纳个人。对于所得税,您可以申请最高金额为30万元的个人信用贷款。

平安证券分析师刘志平表示,参照海外发展经验,从消费信贷比率和社会消费增长的角度来看,国内消费贷款仍有很大的发展空间。对银行而言,消费信贷具有资本充足,回报高的特点。未来,银行将把战略重点转向零售业务,a消费信贷将成为银行零售转型的重要突破口。

然而,兴业证券的政委对消费者贷款表示担忧,他认为中国的消费贷款在2017年经历了爆炸式增长,其中相当一部分是以购买房屋的形式支出。 “消费贷款”。借鉴美国消费贷款的发展,中国消费贷款快速增长的步伐可能在未来放缓。其中,现在占消费贷款一半的信用卡贷款可能不再是消费贷款的鸿沟。

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