信用卡分期付款率低至0.66%。这似乎并不容易。

 admin   2018-12-27 12:55   97 人阅读  0 条评论
原文标题:信用卡分期付款率低至0.66%。这似乎并不容易。
现在信用卡,现金贷款,消费金融和其他贷款产品的信贷利率似乎并不高。例如,招商银行信用卡,每月最低利率为12,低至0.66%,最高为2,但仅为1%。从表面上看,信用卡分期付款率并不高。 (注:中国年化率为24%(即每月2%)是合法的)

事实上,信用卡,现金贷款,消费金融等产品大多等待相同数量的利息,其利息费率不能与其他还款方式直接比较。在其他还款方式中,借款人只支付当前使用的本金金额的利息,并且利息支付方法必须支付已偿还本金的利息。 。

例如,小张用了一个信用卡分两期购买6000美元的手机。第一期偿还3060元,其中本金3000元,利息60元,第二期还款3060元。本金和利息的比率保持不变。但是,这两个月使用的本金不一样。第一个月占6000元,月底是3000元。第二个月只占3000元,利息算法仍然是1%乘以借款总额。在形式上,消费者支付了偿还本金的费用。以下是CMB信用卡分期付款页面的屏幕截图。

信用卡分期利率最低至0.66% 划不划算似乎并不简单

图1每个期间的计息金额不会减少,而且总计是借款额始终为6000元

如果借款人只是当前职业,则计算“支付黄金利息”的规则。小张的第一个月按月利率1%支付利息,第二个月按2%支付利息。想象一下,小张借了12,000元并分12期偿还。每期本金为1000元,利率为79.2元。实际利率如下图所示。本文中提到的“实际利率”是指“仅适用于当前占有”。 “支付利息”规则支付的利率。

信用卡分期利率最低至0.66% 划不划算似乎并不简单

图2实际月利率随着期数的变化而变化,从0.66%到7.92%

它可以是看到第一个月利率确实是0.66。 %,但随着时间的推移,本金的偿还越来越多,占用越来越少,其实际利率逐渐上升,最终达到7.92%,即年化95.04%。那么平均而言,平等利息的实际借贷成本是多少?我们来看看下面的模型。

该模型的想法如下。小张借钱投资当前的财富管理项目并投资一年。我们将融资成本锁定在0.66%的月利率,并等待支付利息以查看金融项目。达到盈亏平衡可以达到多少回报率。假设小张每月偿还借款来自当前项目。首先使用投资收益,并使用本金来弥补差额。最后一段时间后,小张手中剩余的钱是投资收益。不断调整月收益率使小张的最终投资收益为零,意味着盈亏平衡,投资收益敲低以弥补融资成本,如下图所示。

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图3融资和投资模型示意图

根据百分之一的准确性,月回报率在1.41%和1.42%之间为10,000。十亿。该数据显示,当前月回报率为1.41721599%(约为1.417%,即年化17%),基本达到盈亏平衡,这意味着在上述条件下,月利率为0.66%相当于融资成本和1.417等价本金融资的百分比大致相同。可以说,根据“借款人只支付当前占用本金利息”的规定,招商银行12期分期还款的成本年均为17%,如果你只将0.66%乘以12得到7.92%。年化利率将低估分期付款的成本。

根据同样的方法,这个利率的1%~5%的实际年化利率是

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与实际年化利率比较表

,我们可以准确评估各种分期付款,现金贷款和信用卡的融资成本。以下是真正的青蒿几个普通消费者分期付款平台的利率上升。选择12个阶段,从高到低排序。

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图5普通消费者金融分期付款,已实现的票据年度利率

京东的手续费非常低,每个人都有最高的分期,这是一个有点脱颖而出值得一提的是,这个每个人的升级都是原来人人网络团队所做的,人人网正在为产品腐烂而死。每个人都倾向于追随烈士。最幽默的是该网站标有“分期付款率”。服务费减少到“。剩余浓度在17%至19.54%之间,差别不大。

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