银行2017年度报告摘要:信用卡成为利润增长的支柱,银行开始竞争

 admin   2019-01-23 14:55   53 人阅读  0 条评论
原文标题:银行2017年度报告摘要:信用卡成为利润增长的支柱,银行开始竞争
根据公开数据,2017年,平安,中信银行和招商银行信用卡发行数量同比增长80%和32.61%,招商银行发行总额超过1亿,相应交易量增加38.01%。 %,38.93%,30.56%。同期,中信银行信用卡业务收入同比增长53.17%,而招商银行的信用卡利息和非利息收入同比分别增长22.44%和31.75%。根据公开数据,中信银行和招商银行去年占信用卡业务收入的25%左右。

发行的卡数量和交易量至少增加了30%,利润贡献率达到30%以上。 fas增长的信用卡业务已成为银行零售业务和利润增长的推动力。

为了支持信用卡业务,平安银行和中信银行去年都将业务减少,并将信贷资源倾向零售业。 2017年,两家银行的信用卡贷款余额分别增加了约100%和40.5%。为了扩大客户群,银行已经掀起了新一轮的信用卡。

信用卡进入利润增长的支点

零售已取代公众,成为商业和利润增长的支点,并已成为商业银行的共同选择。在股份制银行中,这种趋势更加明显。

在2016年底全面转型后,平安银行的retail business获得了丰厚的回报。根据年报数据,2017年,该行实现零售收入466.92亿元,同比增长41.72%,占银行营业收入的44.14%;零售业净利润156.78亿元,同比增长68.32%,净利润总额中间比例达到67.62%。

信用卡业务是零售业务的重中之重。截至2017年末,平安银行信用卡应收账款余额为3036亿元,去年底为1810亿元;交易金额1.55万亿元,同比增长38.01%。平安银行的非利息净收入为306.74亿元,同比增加10.1%的回报率。其中,银行卡手续费收入为18.51亿元,同比增长49.27%。该银行表示,非利息收入增长主要是由于银行卡费用的持续增加。

在2017年年报中,平安银行没有披露信用卡对收入和利润的贡献。 “信用卡的整体发展速度相对较快。去年,达到了超过3200亿元的余额。分阶段交易业务的增长速度也相对较快,”平安执行副总裁于汝忠表示。银行信用卡。

不仅平安银行,而且其他几家零售业务快速增长,零售销售和信用卡交易的银行也大幅增加。一个根据公开数据,2017年,中信银行的零售收入为543.47亿元,同比增长27.03%,占比34.68%。其中,信用卡贷款余额3322.97亿元,同比增长40.45%,信用卡交易额接近1.5万亿元,同比增长38.93%。

信用卡业务已成为中信银行利润增长的推动力。 2017年,该行实现营业收入1567亿元,同比小幅增长1.86%,零售收入543.47亿元,增长27.03%。其中,信用卡业务收入390.65亿元,同比增长53.17%。利息,非利息和分期付款均迅速增长,增长13.36%,69.76%和63.26%。

招商银行也是如此,招商银行被同行视为零售基准。 2017年,本行零售业务税前利润475.95亿元,同比增长7.94%,占税前利润总额的56.52%;营业收入1062.21亿元,同比增长8.49%,占营业总收入的比重。它达到了51.29%。

由于最早的开始,招商银行的信用卡发行远远超过同行。去年,该行交易额达2.97万亿元,同比增长30.56%,贷款余额4913亿元,占比13.78%,增长20.1%;信用卡利息收入为395.38亿元,增量为122.44的ase。与交易量增长相关的非利息收入为149.13亿元,比去年同期增长31.75%。这两项总额已超过540亿元。

信贷资源倾斜

在发行卡数量和交易量飙升的同时,一些银行也将信贷资源倾向零售和信用卡企业通过压缩表内外的公共资产。

年报数据显示,2017年,当银行总资产同比下降4.3%时,信贷资源继续向零售业务倾斜。截至当年12月底,其个人贷款占比为38.5%,增幅为5.3。百分比。其中,信用卡贷款余额3332.97亿元,同比增长40.45%。同期,企业贷款仅略增110亿元。

平安银行尤其如此。银行董事长谢永林早些时候表示,自去年下半年以来,为了支持零收货业务,该银行资产负债表外资产负债表全面下滑。其中,表中压力下降超过800亿元,表外压力超过2000。 1亿元。今年,该银行的公司业务将继续向零售业出口信贷资源,并尽最大努力将资源倾向零售业。

根据公开数据,截至2017年底,平安银行的公共贷款从2016年底的938亿元下降至8552亿元,压力796亿元;资产负债表外业务数量从5498亿下降至355.4亿。 1944亿元;公共风险加权资产由994.3亿元下降至8510亿元,下降1433亿元。

与此同时,平安银行的个人和信用卡贷款增长迅速。截至2017年12月底,本行个人贷款和信用卡应收账款余额分别为5454亿元和3036亿元,分别增长51%和100%。

“努力工作并在零售方面取得突破是我们过去几年的核心战略,我们希望扩大这一职能零售业。“于如忠说,很难评估一张信用卡去年提供的信贷资源多少,但总体来说是”贴近“零售业,预计今年将达到4000多亿元的余额。此外,除了公众支持外,信用卡行也在寻找方法,例如利用资产释放一些信贷压力。

开源访问各种渠道

信用卡交易量的增长取决于卡用户群。为了争夺用户,每个家庭银行都掀起了新一轮信用卡。

根据年度报告数据,截至2017年底,平安银行信用卡流通卡数量达到3734万张,同比增长49.73%去年。新发卡数量为1509万张,同比增长80%。中信银行发行的信用卡共计4957万张,比上年同期增长32.61%。同年发行新卡1219万张,同比增长74.02%。

最早的招商银行,信用卡发行数量,流通卡数量和流通户数超过同行。截至2017年底,该行信用卡发卡总量已突破1亿,流通卡数量已达6245万,同比增长37.27%,流动户数达到4694.6万户,同比增长25.86%。

数据显示,2017年,平安银行发行的卡数量通过平安集团同比增长189.1%。于如忠说,集团渠道是银行信用卡业务的主要渠道。目前,平安集团拥有约1.6亿传统金融产品客户和超过40亿互联网金融用户。 “最有价值的是已经拥有传统金融产品的客户。这是我们的核心渠道。该渠道去年占客户总数的46%,目前约占总数的30%。“

除了利用内部资源获取客户外,银行还利用金融技术扩大同业。 3月29日,平安银行与曼联足球俱乐部合作,为粉丝推出红魔白金卡。银行希望发行至少2米在接下来的三年里,你会得到一张卡片。 2016年8月,平安银行整合了平安口袋,橙银行和信用卡三大应用,形成信用卡APP统一入口,整合贷款,理财,支付等业务功能。升级后的Pocket Bank APP将是一个开放式平台,通过打开模型并将模型转移到外部合作伙伴,为用户零售转型奠定用户基础,从而获得用户流量,连接用户的生活,消费和财务方案。

和招商银行也采取了类似的做法。 2016年11月,招商银行推出升级版App5.0,并于2017年再次升级。招商银行提出“网络+应用+场景”的概念,应用与场景,网络连接,我希望打开外部场景的帐户和功能。

“信用卡APP上有多少客户没有计算,但在北山光申发达城市,申请信用卡时,大量客户已经拥有自己的卡片。于汝忠说,此外通过以上渠道,银行将与腾讯,爱奇艺和游戏平台合作,共同推荐这些平台上的客户。

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