信用卡余额补偿市场蛋糕很难增长

 admin   2019-01-19 16:31   55 人阅读  0 条评论
原文标题:信用卡余额补偿市场蛋糕很难增长
近日,被称为“信用卡余额补偿业务负责人”的微信金科申请首次公开募股。该公司的注册用户数量已从2015年底的110万飙升至2017年底的4840万。

然而,“证券时报”记者发现,尽管其信用卡补偿产品占比近公司60%的贷款资金,利润仅占公司利息收入的30%,包括收取和管理费用。信用卡余额补偿市场规模超过2万亿元,吸引了众多共同黄金公司进入市场,但目前实际市场规模约为323亿元,仍低于预期的2%。

据业内人士介绍支持者,资本成本,风险控制团队和运营能力是信用卡余额补偿业务的三大竞争门槛。北京一家大型消费金融公司的高级风险控制经理告诉记者,目前,行业平台大多通过直接银行或渠道获得多元化资金,资金成本差别不大;更大的测试来自平台团队和产品,因为未来的补偿资产将更加多样化,让客户越来越难,而且成本也越来越高。

赚钱的能力没有达到预期

信用卡余额补偿,即平台产品帮助卡用户支付信用卡debTS。最重要的模式是类似于微信金科等平台,持卡人支付信用卡账单余额,持卡人分期偿还平台并支付手续费。在正常情况下,平台方面的利率将略低于银行信用卡的18.25%的年化利率。

微信金科的产品主要提供各种围绕消费信贷的网上金融服务。 2017年公司收入结构中,贷款配套服务费约8400万元,净利息收入23.36亿元,占总收入的86.3%。

2015年至2017年,微信金科贷款金额分别为35.3亿元,78.7亿元和245.4亿元。一,复合年增长率为163.7%。贷款,信用卡余额补偿,消费者信贷以及线上到线下信贷有三个主要原因。

微信金科的信用卡余额补偿产品贷款量非常抢眼。 2015年和2016年分别占5.1%和43.3%,同比快速增长。 2017年,微信金科的贷款总额为245.44亿元。其中,信用卡余额补偿贷款达到141.69亿元,占比57.7%。

虽然信用卡余额补偿业务收入逐年增加,但盈利能力并不理想。 2017年,微信金科的利息总收入为32.55亿元。其中,信用卡余额补偿p产品利息收入10.12亿元,占比31.1%;网上线下信贷产品利息收入14.27亿元;消费信贷产品利息收入8.15亿元。

事实上,微信金科2015年至2017年的净亏损分别为亏损3.03亿元,5.65亿元和10亿元;自开业以来,截至2017年12月31日累计亏损达到19.6亿元。

由于损失原因,微信金科解释说,除了优先股的公允价值损失外,还有持续的投资服务,技术研发,持续的销售和营销活动。据了解,该公司的产品注册用户已从12月的110万增加2017年12月31日,实施31,2015年至4840万。在经营费用方面,管理费用分别占22.5%和6.7%,分别约为6.07亿元和1.82亿元。

市场蛋糕难以增长

央行3月6日公布的数据显示,截至2017年底,银行卡信贷余额为5.56万亿元,信贷使用率为44.54%。生息资产规模(也可视为信用卡补偿业务的最大市场容量)已超过2万亿元。

巨大的市场容量吸引了许多参与者,如萨摩耶金,易科技,微信金科,小英普惠,2345和数字技术。 Howev呃,这个市场的“蛋糕”并不大。

根据微信金科的统计,截至2017年12月31日,前五名市场参与者占未偿还本金余额的国内信用卡余额补偿市场约52.5%;信用卡贷款占行业总额的16.4%,约为53亿元,位居五大行业之首。这意味着截至2017年底,国内信用卡余额补偿市场规模为3A,约为23亿元人民币,与银行间信用卡生息资产相比,超过2万亿元,占比不到2%。

“这个行业尚未成熟,天花板不够高,游泳池太小,鱼也不大。”共同的金色观察rver评论说,信用卡余额补偿市场规模有望增加,现场更安全,更符合要求。更稳定,可筛选的客户群,风险可控,但如果行业的主流平台无法盈利,其他平台如果运营不良将会亏本。

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