2017年各省信用卡业务发展报告

 admin   2019-01-15 12:55   45 人阅读  0 条评论
原文标题:2017年各省信用卡业务发展报告
熟悉的合作伙伴知道我们每年都会发布信用卡业务的省级发展报告。 2017年,信用卡业务面临前所未有的挑战和机遇。每个省的具体发展是什么?来看看〜

I.总体情况

2017年,银联数据指数(CDI)整体指数保持上升趋势排名中,福建(133.05),广东(123.50)和浙江(118.45)仍占据前三位。

在分指数方面,福建获得“收入能力”和“用户粘性”双重称号。甘肃在2016年继续保持风险管理优势,广西的发展速度值得关注。

图1 CDI分指数冠军

2017年全国各省份信用卡业务发展报告

注:在与银行合作的过程中,许多客户会问以下问题:“我们的银行是什么,在这个行业的发展水平是什么?”“其他我们需要比其他银行更快地提升哪些领域?“为此,银联数据依赖于信用卡专业研究实力,具有收入能力,风险管理,规模和用户粘性。,发展速度,配额管理,六种类型的第一 - 级别指标,22个二级指标,创建一个多功能,可比较,全面,整体四个特征的“区域银行信用卡发展活力指数”,简称“联盟数据索引”,“CDI”。[123 ]

二,发行情况
截至2017年底,银联数据客户银行信用卡共发卡141.18万张,同比增长43.36%,信用卡有效卡数量为103.62万张。同比增长50.31%,增速比2016年增长15.68个百分点。

就省份而言,广东省和浙江省的有效卡总数遥遥领先其他省份,新有效卡总和已达到总数的20.21%。从增长速度来看,贵州和广西引人注目,有效卡数量同比增长超过100%。

图2各省有效卡


2017年全国各省份信用卡业务发展报告
在地级市,北京,深圳,广州,上海四个一线城市占了前四名国家,重庆,成都,西南贵阳,东部杭州和温州。该市新发卡的数量也位居前列。


III。交易情况
2017年,银联数据客户银行交易总额同比增长47.40%,交易总额同比增长33.51%。数量为29,平均交易金额为2235元。

就各省每年的交易数量而言,北京有37个,是全国最高的。卡交易增幅最大的是贵州,比2016年增长18.08%,其次是上海,同比增长15.09%。 2017年,每张卡的平均交易次数福建和云南省的平均交易金额超过3000元。

图3各省的贸易情况


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就交易活动率而言,表现最佳的省份是内蒙古(66.84%)和福建(65.32) %)。 ),宁夏(64.63%)。

在消费类型方面,广东省的食品娱乐和民生消费比例在所有省份中最高。

图4消费类型排名


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最受欢迎的食品和娱乐品牌是星巴克,麦当劳,必胜客等。现场消费场景主要是对于超市。水电支付,加油,运输和售票。

图5顶级Cateri品牌和民生消费场景


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在海外交易中,上海,北京,广东,天津和江苏的持卡人牌数量居前五位。国家。海外交易卡最多的五个省份是上海,北京,天津,四川和广东。一线城市仍是海外消费的主要消费者。


IV。收入状况
2017年,银联数据客户银信卡业务收入为1156亿元,同比增长36.52%。从收入结构来看,分期费和利息收入比例之间的差距逐渐缩小,佣金收入比例增加4.09%。

图6银联数据客户银行信用卡业务整体收入结构


2017年全国各省份信用卡业务发展报告
就每个省的卡平均收入而言,与2016年底相比,福建,广东,重庆四川和浙江仍占据前五位。内蒙古已从第十五届改为第九届。辽宁卡的平均收入超过全国平均卡收入。从区域角度看,华南和华东地区的平均卡收入较高,而华北和西北地区的平均卡收入较低。

图7银联数据客户银行信用卡各省收入结构


2017年全国各省份信用卡业务发展报告
分期收入占信用卡业务总收入从2014年上半年开始,它继续改善,并在2017年底贡献了超过30%的收入。分期交易的前五大省份是广东,浙江,福建,江苏和山东。卡片交易量排名前五的省份是广东,辽宁,内蒙古,海南和云南。具体到每种类型的分期,情况如下。

图8分期式热排名


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我们以广东省为例,分期次数排名第一,并通过以下方式分析了客户形象分期。结果如下:。

图9广东客户模式


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V.透支和风险情况
截止到期f 2017年,银联数据客户银行透支余额1,152.9亿元,同比增长51.95%,信用卡透支余额11,126元。福建省信用卡透支余额为19,645元,居各省首位。

图10各省信用卡透支


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总体而言,2017年各省的信件卡使用的商业风险得到有效控制。在山西,甘肃,福建和内蒙古四省,不良贷款率略有上升,其他省份的不良贷款率呈下降趋势。但是,从不良率的绝对值来看,天津,四川,重庆和黑龙江省的不良率仍高于4%。
[[图123]图11各省的不良率



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VI。客户价值和客户标签
在管理时代,准确评估客户的价值贡献并制定有针对性的管理策略非常重要。银联数据开发的信用卡业务客户价值分层模型可以根据持卡人在不久的将来的卡行为,计算出银行的收入与银行的投入成本之间的差异,并为银行采用差异化服务。管理和营销策略提供参考。在全国各省中,福建的客户价值最高。据市,漳州,莆田,南平和厦门的客户价值超过ds 700元。 2017年,江西省上饶,鹰潭,福州的客户价值大幅增长,居全国首位。

图12各省的客户价值分布



2017年全国各省份信用卡业务发展报告不同客户的消费者偏好存在差异。银联数据客户贴标服务可以帮助银行建立客户肖像标签和恢复人群的真实肖像有助于客户的银行多视图,全面了解和洞察持卡人,从而帮助精确营销,风险识别和管理等业务场景和客户关系管理。通过一些客户标签,可以发现东南沿海地区的持卡人有强烈的消费欲望你吃的食物,甜点和外卖。华南地区的持卡人对美容产品的热情高于其他地区。

图13城市消费者肖像



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VII。回顾与展望
1.严格控制商业风险抓住发展机遇

2017年是所有信用卡业务充满机遇和挑战的一年。中国人民银行关于信用卡业务相关事宜的通知已正式实施,其价格,免息还款期限和最低还款额,违约金和服务费以及现金垫款等已在一系列“开放”和“取消”,为信用卡业务的发展提供了更广阔的空间。 “商业银行流动性风险管理办法(修订草案)“2017年底发布”增加了三个量化指标。此外,银监会还明确表示,银行间,理财和资产负债表是2018年的三大关键监管领域。商业银行应回归主营业务,为实体经济服务。信用卡业务是重要的中间业务之一,特别是在利率市场化改革的背景下,收入贡献潜力巨大。

与此同时,我们也看到中国的金融监管已进入正常状态。 2017年,“三三十四”系列专项治理行动逐步开展,校园贷款和企业贷款业务sh贷款得到清理和纠正。信用卡业务监管的重点包括是否建立健全内部控制和风险管理体系,是否要严格执行“三亲见”,是否审慎授信,是否主动防范现状,是否有资金流入住房市场或其他投资和生产经营区域。在信用卡业务的发展中,所有银行都必须树立风险意识,采取必要和适当的工具和手段,并主动预防风险,以实现可持续健康发展。

2.根据区域特点提高业务能力

随着日益激烈的竞争业内人士认为,信用卡业务已进入精耕细作的时代。越来越多的国家银行不断深入挖掘区域特征,省级分支机构经常采取行动。例如,上海浦东发展银行发行了浦东魔术资本信用卡。权利包括交通卡充值和信用卡,EVCARD共享汽车体验金等。浙商银行西安分行发行陕西投资集团联名卡,深度整合优质旅游景点,电影娱乐,商业购物,陕西投资的食品和饮料资源,并致力于满足当地持卡人的独家需求。

与国家银行相比,地区银行拥有更多的资本在当地的地理优势,他们更好地了解人们的消费偏好,卡的习惯,心理诉求等,所以无论是在设计专业卡产品。或者规划营销活动等,应该能够更好地访问本地资源并掌握客户需求。 2017年,在银联数据的客户银行中,许多地区银行将资源完全联系起来,并在该地区建立起来。影响事件品牌,如徽商银行信用卡的“周末娱乐”和“一,三,五,五” ,每周“苏州银行。同时,也有一些区域性银行准确把握行业发展趋势,并迅速做出反应。第一次推出最新产品,抢占市场,成功h作为哈尔滨银行学生信用卡高额卡和中原银行发行的一系列城市印象信用卡等,均取得了良好的效果。

如今,广泛的管理已经成为过去,如何在充分了解区域特征的基础上实现差异化,个性化和品牌化的产品和服务,从而不断提高业务能力,是所有银行的信用卡业务。面临的共同挑战。

3.建立在线渠道跨境合作共赢

移动互联网的发展使人们越来越习惯于“在线生活”,单一的离线应用渠道可以不再满足所有线条。对信用卡业务发展的需求,网络渠道的拓展和在线服务的优化已成为各银行努力的重点。相关数据显示,新增加到上海浦东发展银行信用卡行的客户数量已达到70%以上。金融技术的发展也为传统的业务流程和服务形式提供了新的思路。银行可以通过APP,微信和网上银行为持卡人提供实时服务。

基于共同的目标受众,通过与合作伙伴共同实现互补优势和资源共享,这是获得信用卡客户和现场客户的有效方式之一。 2017年,各种信用卡业务和其他行业公司之间的跨境合作继续深化,切入消费者群体并实现准确的客户获取。其中,银行与互联网公司的合作形式是增长最快,值得关注的。银行传统的金融业务经验在互联网公司的用户流量,消费场景和大数据分析方面具有优势,通过多维全方位的合作实现双赢。


结论
随着居民收入的提高和消费观念的变化,消费信贷的前景广阔,信用卡行业有望实现突破性发展。银联数据有限公司坚持“增值科技技术”的使命s“并继续为数以亿计的账户提供专业,稳定,安全和高效的运营服务。我们不会忘记我们的愿景,并朝着“世界领先的客户服务专家”的愿景迈进。与客户银行一起,我们将携手合作,共创双赢,共创美好未来!

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