“如何理解国内银行卡退出10万元以内”

 admin   2019-01-10 12:55   61 人阅读  0 条评论
原文标题:“如何理解国内银行卡退出10万元以内”
中国国家外汇管理局于12月29日发布“国家外汇管理局关于规范大规模银行卡取款的通知”(汇发[2017] 29号)(原文见“全文阅读”) ),规定个人持有国内银行卡从国外提取现金,银行卡(包括附属卡)以人名不得超过每年自然年10万元。

通知强调几个方面

1.个人持国内银行卡在海外提取现金,自己的银行卡(包括附属卡)总计自然年度不超过相当于10万元。

第二,每日金额人民币卡和外币卡的现金将统一为每天人民币10,000元。

3.如果个人持有国内银行卡并从国内提取现金超过年度金额,他将在本年度和次年暂停持有国内银行卡以提取现金。

4.个人不得通过借用他人的银行卡或借出银行卡来逃避或协助逃避海外现金提取管理。

从单卡组织卡到账户管理

自2003年以来,国内银行卡已实施国外现金提取配额管理,但主要是在海外ATM取款之前中国银联人民币卡是针对性的。一世2008年,国家外汇管理局“取消增加中国银联卡外单卡外币现金转账限额”(惠福[2008] 103号),银联卡单卡在海外ATM机提取外币的提款限额从相当于5000元提高到相当于1万元,但当时全年提款没有限制要求。

2010年,国家外汇管理局发布“关于规范银行外币卡管理的通知”(汇发[2010] 53号),第3(7)条,外币提取外币卡有限。 。 2015年,国家外汇管理局发布“关于进一步加强银联人民币卡海外现金提取管理的通知”(胡锦涛ifa [2015]第40号),从海外银联人民币卡中提取现金,每张卡每日相当于10,000。除人民币外,自2016年1月1日起增加年度限额。从现在起,每卡每年累计金额不超过人民币100,000元。如果超过上述年度限额,中国银联将把该卡列入关注列表,并禁止其继续从国外提取现金。持有其他国际卡组织外币卡的国内持卡人在境外募集时,每日限额和年度限额。

2016年6月,国家外汇管理局发布“关于金融机构报告银行卡海外交易信息的通知”,要求国内发卡金融官方机构应于2017年9月1日起向外汇局提交。所有境外银行卡的现金提取和单笔消费者交易信息相当于1000元以上。开始管理持卡人的银行卡账户(银联卡+外国卡组织识别卡)。

国家外汇管理局发布的关于规范大规模现金提取银行卡的通知,国内发卡银行向个人发行的银联卡和其他卡组织识别卡,以个人账户的形式实现统一管理层,“通知”自2018年1月1日起实施。国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知(水[[2010] 53号),第3条(7),2015年国家外汇管理局关于进一步加强银联人民币卡海外现金提取管理的通知(汇发[2015] 40号)将于2018年4月1日废止。

我为什么要这样做?将其限制在10万元

据统计,2016年,81%的国内银行卡从海外退出不到30,000元。 “通知”规定,年度现金提取金额为人民币100,000元,不仅满足了持卡人在国外的正常现金提取要求,而且还抑制了少量非法和非法人员的大量现金提取。如果年度金额超过年度配额,持卡人将被暂停持有国内银行卡,以便在当年提取现金和f五年(一年一度的“自然年”,即1月1日至12月31日)。

以海外主要消费市场为例,卡消费环境的建设相对完善,很少使用大量现金。因此,从这个提款金额的限制来看,绰绰有余。

2016年,在工商银行的贵宾服务大厅,当我能够为我的孩子处理正常的海外汇款时,我看到了一个女人的出路。除了个人交流和超出个人交换的数量外,不可能办理外汇交易。与银行员工争吵。

如果个人确实拥有真实合规的海外大资本使用要求,则应按照外汇管理的相关程序处理。“个人外汇管理办法”等行政管理及其实施细则,如依法购汇后的汇款或外币。现金离开该国。

借用他人的银行卡并分割资金转移也是违法行为

如果你没有足够的卡,你可以借用其他人的银行和配额吗? ?这也在通知中有规定,严格限制借入银行卡或将银行卡借给他人。如果借款人或借款人使用银行卡超过限额,借款人或持卡人也受当年和次年银行卡的海外提款限额的限制,这是不值得的。
[国家外汇管理局还对向海外国家转移资金有相关规定:在同一天,隔日或连续几天购买外汇后,超过5个不同的个人将汇往国外的同一个人或机构; 7天内,同一个外汇储蓄账户提取5次以上,相当于1万美元的外币现金;同一个人将其在外汇储蓄账户中的存款转移给超过5个直系亲属等,被定义为个人分割。出售外汇。


通过银行卡部分购买外汇不受外汇兑换总额的影响
此“通知”主要是为了在不更换银行卡的情况下,从银行外的银行卡中提取大量现金。外汇管理的基本框架和个人使用外汇政策不影响卡的个人消费。这一次,也很清楚,对于个人出境旅游,商务,留学,食品,住宿,旅游,购买等当前交易,您可以使用银行卡支付,不占用每年5万美元的个人购买美元(现金交换)配额。

可以简单地理解,只要您的借记卡上有足够的钱,在国外合法信用卡消费的总额不受任何限制;如果信用卡额度适当透支,公司untry不受限制根据消费金额购买汇款。

这次,国家外汇管理局发布了“关于规范境外银行卡大规模现金提取的通知”,对海外银行卡每日取款实行统一管理和配额。正常消费者的影响并不大,主要是为了限制一些非法用意的对象,包括通过赌场筹码回归的“蚂蚁搬家”方法,高端商家返还现金等,将国内资金转移到国外。

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