信用卡如何与金融技术相结合?领导银行转型

 admin   2019-01-06 08:55   47 人阅读  0 条评论
原文标题:信用卡如何与金融技术相结合?领导银行转型
近年来,互联网金融的兴起使“非中介化”成为金融业的热门话题。作为传统金融机构的“兄弟”的银行也受到这种趋势的影响。银行和传统业务的主导地位正面临互联网金融的挑战:各种第三方支付平台改变了使用现金和银行卡支付的习惯。各种“婴儿”级管理导致银行存款减少,而P2P,现金贷款等已经出现。它直接影响到传统银行最重要的利润来源 - 信贷。面对这样的环境,传统银行的转型已成为必然趋势。

在这个过程中,信用的基本功能t卡作为支付工具,“先还后偿还”的自然信用属性无疑成为转型的先锋和推动转型成功的动力。资金来源是FinTech,近年来发展迅猛。金融技术,通常指那些可以改变和升级传统金融服务的高科技。如今,金融技术领域最具影响力的是人工智能,云计算,大数据和其他技术。随着金融技术作为“核电”,凭借在风险控制和信用报告领域积累的行业优势,信用卡正在完成服务的优化和重塑,从前台到中台,然后到后台。全面反击金融。

作为国内信用卡行业的领军品牌,招商银行信用卡依靠金融技术以客户需求为出发点,对互联网金融公司进行基准测试,全面提升其技术含量和竞争力。信用卡产品,服务和风险控制。毫无疑问,力量已成为金融科技时代最典型的信用卡样本。

关键字1:便利性 - 缩短服务时间,路径,成本

移动互联网技术的发展使时间和空间之间的距离更近,而互联网金融上涨影响了我们对金融服务需求的变化s,如更及时的反馈,更多样化的渠道,更低的成本等等。

在传统的信用卡申请过程中,从客户提交申请材料到批准,卡交付和交付需要将近10天。 CMB信用卡于2017年新推出“电子推文”虚拟卡,通过对接实时审计系统,利用后台大数据准确获取客户,显着提高了审计效率;通过发行虚拟卡支持实时激活卡片开通。 “Lightning审计,电子交付,实时消费”使客户真正获得更快的信用卡申请体验,同时也解决了卡片应用和使用的难点。

几年前,客户服务calls几乎是连接企业和客户的唯一渠道。然而,随着智能终端设备的迅速普及,客户使用零碎的时间通过互联网随时随地连接到企业以获得服务需求。逐渐增加。 2013年,招商银行信用卡是中国第一家提供微信公众账号访问的机构,开通了微信服务模式,突破了传统的电话和人工服务模式。 2016年,面对Pocket Life App日常浏览数据可能引发的复杂服务需求,小型招聘服务大厅落户Pocket Life App,通过精细化的入门布局实现平台生态闭环,多元化内容管理。一个目前,招商银行智能微客户服务的全渠道粉丝数已超过1亿,年度全渠道互动量已超过10亿。

关键字2:智力 - 为主动预测改变被动服务

在移动互联网时代,我们所做的每一个动作都将以数据的形式记录,In转而,我们形成了我们通常称之为大数据的东西。通过对大数据的科学分析和应用,银行可以前所未有地了解客户。

大量信息往往使客户看起来不堪重负,打破传统的被动服务模式,以满足不同客户的个性化需求。 CMB信用卡开展了多维度细化客户数据挖掘,通过客户卡状态,账户状态,行为偏好等标记系统构建客户形象,逐步建立客户需求预测模型,将服务从同质化转向个性化。它为“千人”创造了一种新的管家式服务模式。

为了满足广大持卡人客户对服务量的强烈需求,并提升客户体验,“全景智能”应运而生。只要客户登录Pocket Life App,他们就可以查看配额的全景视图,并完成业务的“一站式”处理,例如检查金额,调整金额和分期。 “全景智慧”致力于o与场景和活动紧密结合,及时准确地捕捉客户需求,刷卡数量不足。失败的客户主动提供临时配额调整服务,为即将到来的客户提供海外预约服务。将在海外,并为临时配额即将到期的客户提供临时推广服务。 “全景智能”不断努力为持卡人提供信贷适应互联网金融时代更加差异化和个性化的服务体验。

面对当今市场上的各种消费品,如何找到既合适又值得信赖的产品是消费者面临的共同问题。在为了应对这个“痛点”,Pocket Life App6.0创建了一个智能消费者金融引擎,可以实时推荐实时的消费者金融需求。通过大数据的深度应用和实时财务决策平台的支持,客户可以通过打开e-fin知道最大可贷款金额,在选择金额和还款偏好后,系统会自动推荐相关产品和支持一键式应用,非常方便。 。

关键字3:安全 - 银行级安全

在今年的财务工作会议上,习近平总书记指出,有必要做好工作。财务工作。其中一个重要原则是加强监督和防范isks。在风险管理方面,与互联网金融机构相比,银行依靠自身的积累和经验无疑具有与生俱来的优势。

2016年招商银行信用卡推出的“一键锁卡”是中国首家由银行自主开发的卡,可以帮助客户在Pocket Life中自行管理卡交易App客户端降低风险。打破了银行主导风险管理的凝聚思路和体系,通过招商银行信用卡创新理念,让客户参与银行风险控制体系,共同保护客户的账户安全。根据2017年央行的最新通知,为提高风险防范水平控制和控制,银行卡交易安全锁已成为商业银行的标准功能。

同时,近年来生物识别技术因其难以忘记,防伪,不易伪造或被盗,“携带”和存在等特点而得到越来越广泛的应用。随时使用。从智能手机上的指纹识别到远程网络上的人脸识别。目前,招商银行信用卡已经建立了自己的生物识别技术平台,并开始在不同的业务场景中使用它,如人脸识别,收集场景肖像和公众对安倍数据进行比较和验证,客户身份更准确在获得客户的过程中确定r,登录等,“动态肖像检测技术”可以有效地识别收集的对象是否是活体。

拥抱金融科技,使招商银行70%的信用卡金融服务通过互联网渠道销售和接受。 4500万卡绑定用户的手持生活应用程序和1亿粉丝的智能微客户服务已经构建了一个全渠道。服务矩阵。在金融技术战略的指导下,招商银行信用卡开启了金融科技推动的渠道革命和服务升级。

从招商银行信用卡的一系列实践来看,金融技术无疑将成为信用卡业务的重要推动力。整个银行业的转型升级。金融技术的目的是更好地为用户服务并提高其运营效率。银行业在“金融脱媒”时代的影响并不意味着该行业正在倒退。相反,当银行利用金融技术进行转型时,金融技术不仅大大降低了银行的运营成本,而且丰富了其产品业务。银行已经从互联网金融领域的“敌对”人群转变为互联网金融领域的竞争对手。

未来,人工智能将使机器人服务的界限不断扩大,人机协作将成为一种趋势。两者协同工作,无缝有效提高服务效率;大数据将构建更多的三维客户。信用评估和评估系统使信用卡业务能够覆盖更多客户并实现金融包容性目标。与互联网的深度整合也将为客户提供越来越开放和便捷的服务门户。金融技术的发展将着眼于连接更多的生活场景和开发更完整的应用生态。随着消费和信贷大数据的控制,信用卡的价值将更加透露,成为新一轮融资。革命的领导者。

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