微信还款信用卡背后的收费:生死时刻的扣除

 admin   2019-01-02 14:55   44 人阅读  0 条评论
原文标题:微信还款信用卡背后的收费:生死时刻的扣除
从12月1日起,微信正式开始对用户的信用卡还款业务进行收费。根据以前公开的收费方式,每个自然月累计还款金额超过5000元的部分收取0.1%(最低0.1元),不超过5000元的部分仍然是免费的。

三天前,发生了一件似乎无关的小事。

11月28日,多家支付公司收到深圳市金融网络服务中心发来的电子邮件,表示现有的收付业务服务范围将在近期调整,其中非公益性类别,公用事业商人和收款账户(收据),支付账户开户银行(付费)不在深圳的商家将于12月7日关闭。

Sky Eye Search显示,这个“深圳金融网络服务中心”是深圳市金融电子结算中心有限公司(以下简称“深金”)的基础组织。组织发送的电子邮件可能是支付微信支付信用卡还款服务的真正原因。

“经济观察报”报道,一些付款人表示,关闭收款和支付渠道不仅是一个深层次的金结,而且全国各中央银行分行的集中收款和支付系统正在关闭下。第三方支付机构的副总裁告诉Econ观察员表示,他与深圳黄金的沟通结束于“12月7日关闭,12月21日结束”。此外,其他托管渠道“基本上是明天关闭房屋的节奏,应该在年底之前纠正。”

“深金结”尴尬

电子邮件的内容显示,关闭相应的支付和支付业务的原因在于收款和支付业务的市场环境。影响:各银行加强渠道管理,参照中国人民银行办公厅发布的“关于加强小额支付系统集中收付业务管理的通知”(银色[2017]第110号,以下简称“有关通函的相关要求作出的决定”。

今年5月,中国人民银行办公室发布了第110号文件,明确了公共事业严格禁止集中收付中心。向公益以外的机构提供支付和支付服务为其他机构提供收款和支付服务的集中收款和支付中心要求断开连接,并提议截止日期为2017年12月31日。

半年后,靴子终于落地了。 “在Tenpay使用的频道之前,除了深金结之外,还有集中的收款和支付渠道天津,陕西和山西中央银行分行。一旦这些渠道停止,成本将立即上升。“银行清算中心人员告诉经济观察报告,河湖的临时变化,测试是各个支付机构的财务渠道能力,以及为什么微信也开始收取信用卡,支付宝还没有开始接收,差异就在这里,“支付宝在游戏卡启动之前完成,微信支付的规模逐渐增大。从金融渠道能力的角度来看,它支付宝确实是无敌的。支付宝拥有超过300个金融BD(一个推动者),一个人可以获得两个银行,直接网络基本上覆盖全国。但从长远来看,直接连接这种情况不会持续很长时间,因此很难说将来会发生什么。“

从长远来看,银联和网通可能成为支付机构的唯一选择。

一个人接近银联向经济观察报告证实,“财付通在银联有交易量,到目前为止还没有支付宝。”

就整个国家而言,有多少灰色工业规模涉及集中收集和过去的支付中心是一个难以量化的数字。然而,一位接近监管的人透露,中国人民银行深圳中心支行的国家界面比较大。

参考深圳中心支行在中国人民银行,他不得不提到一家名为深圳金融的公司电子结算中心有限公司根据公开资料,深圳市金融电子结算中心成立于1995年12月,是经中国人民银行批准,由13家银行发起的专业银行间支付清算机构。 2014年,公司重组为公司,并更名为深圳财务。电子结算中心有限公司。 “该公司的存在是由于一些历史问题,它的设立是为了解决同一城市的和解问题。”深圳一家地方支付机构的副总裁告诉经济观察报。

“经济观察报”从公开资料中报道,该公司董事长曲贤斌此前担任过付款和硒的董事。中国人民银行深圳分行财务处。通过天空调查,经济观察报还发现,该公司通过其全资子公司深圳市金融电子结算技术有限公司持有深圳市快递金融网络科技有限公司20%股权(以下简称“快速支付“)。 Fast Pay是一家获得许可的第三方支付机构。

上述人士评论说,未来,集中收款和支付中心将返回相同的城市结算功能和一些不收取的公共福利扣除。集中收款和支付中心可能面临收入急剧下降。归零。他说:“由于股权持有,深金结可能会带来一些收入ExpressPay,但未来的整体收入下降已成为一个固定的趋势,前景仍然困惑。“

扣留”法律外河和湖泊即将消失
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在接近中央银行的人看来,第110号通知和第217号通知是中央银行支付市场混乱的标准化措施的三维过程。

集中收款和支付是一种什么样的业务?顾名思义,该业务分为两部分,即消费者扣缴和商家收藏。事实上,对于这项业务,该行业有一个更直接和简洁的名称,称为“扣缴” - 基于汽车之间签订的商业委托协议持有人和商家,授权商家与持卡人一起发起并完成账户。扣除指定金额的金钱的业务不需要持卡人重新确认并输入密码,即使每次扣除,也无需再次提醒持卡人。

特别值得提醒的是,扣缴服务本身不一定限于银行卡,也可以是银行虚拟账户。扣缴服务分为两类:公共扣除和私人扣除。与仅具有私人扣除功能的银联相比,集中收款和支付中心的托管界面功能似乎更加强大。在协议的情况下,扣除商家要求的说明要素只是卡号(必须发送),姓名,身份证号码,手机号码(可选)等,不包括密码和其他验证要素。

第三方支付机构副总裁告诉经济观察报,有三种方式可以使用支付服务:

首先,支付机构可以在家里与银行交谈,但那里根据“国务院办公厅关于印发”互联网金融风险特别修复实施方案的通知“,2016年非银行支付机构可能无法连接多个银行系统以变​​相进行跨行清算业务。但是,对于一些较小的pa与银行进行扣缴业务的单点联系效率太低,难以实现。这种模式的可持续性非常有限。在趋势方面,未来将由网络整合。“

其次,支付机构也可以通过银联到达银行实现预扣,所以效率很高,但成本也很高“银联目前采用阶梯税率,一支笔从0.7元到1.7元不等,银联拥有0.2元,其余的发给银行; ,按金额收取2 /笔到8元/笔率,实时扣缴率较高,取相当于POS收货率。 “

第三,通过集中收集和支付中心实现扣缴,同样高效,一次性进入国内所有银行。 “但这个渠道是稀缺的资源,不是每个支付机构都可以获得,获得界面的支付机制可以继续把界面拿出来,并再多付一些。”相比之下,集中收藏的销售点界面和付款中心是最好的渠道,它比银联渠道要好得多。“首先,它很便宜。扣缴不是基于费率。它的价格根据笔的数量而定,不等毛发分成几块。大量特别划算。二,方便.POS收据只能用作私人银行卡,需要密码,验证等,扣缴额不同ENT。只要持卡人账户可以作为扣缴服务,不需要密码,验证等,公共和私人无限且易于操作。此外,无需担心银联的检查。扣除是集中收付中心的扣环界面,属于中国人民银行清算中心的业务,后者直接隶属于中国人民银行,实行企业管理。法人实体。在中央银行没有出去清理之前,没有任何机构来监督这个市场。第三方支付机构的副总裁告诉经济观察报。

但在一定程度上,集中收集的集合界面对于一些“两个明确”的机构而言,支付中心很容易,“大企业”即使是犯罪分子的使用已经成为一个“超法律的地方”。从最终结果来看,缺乏风险控制导致最终确定这个灰色的产业链。

早在今年5月,一些接近监管机构的人士向经济观察报告称,中央银行之所以采取清理收款业务的原因,是因为此次山西城市清算所发生的风险事件系统。第三方支付公司CTO告诉经济观察报,理论上,只要掌握了追赶渠道,实现非法目的几乎没有技术上的困难。 “在信息转售的灰色产业链中,持卡人信息mation根本不是秘密。一旦持卡人的银行卡号,身份证号码和其他基本信息被泄露,可以在没有密码的情况下扣除该卡。结束卡中的资金和转移。“

随着第110号文件的登陆,这条”法国河“最终可能会消失。

值得注意的是,除了在5月份发布的第110号文件中,央行于11月13日进一步发布了“关于进一步加强无牌经营支付服务补救的通知”(尹班发[2017] 217号,以下简称“第217号”),除切断无牌机构的支付服务渠道外,还将全面检查并严厉查处发证机构提供的违法行为。无证机构的服务。值得一提的是,中国人民银行还对发证机构进行了自查,包括收取和支付业务,以及非银行支付机构,银行,银联,农村信贷资金清算中心,集中付款和付款。该中心也在自我检查序列中。 “以前,一些支付机构已经在银行设置预扣,快速和网上银行等渠道,然后银行集中清算和分配给下游支付机构,甚至是”两个明确的“机构和”大商户“,包括平安和中信在内的银行清算中心,包括恒丰和其他银行,都受到了相应的惩罚。“e中央银行的分支机构表示,217号文的引入表明监管逻辑也在发生变化。

该人评论说,曾经没收该频道的人受到了惩罚。谁现在正在惩罚清除积分的渠道?现在是自我检查阶段,各种支付机构,集中收款和支付中心,银行,不应该放下的通道,停止,通关,12月31日之后,是中央银行的中央支行进行检查,如果发生其他重大风险事件,相关负责人将被免职。 “通过这种方式,基本上混乱的根源是从源头中扣除的。”

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